Ст.138 127-ФЗ определяет два типа залоговых кредиторов:
- те, чьи права возникают из кредитного договора;
- все остальные.
В зависимости от типа залогового кредитора и происходит распределение денежных средств, вырученных от реализации предмета залога. И первое, что вы должны здесь знать – это то, что требования залогового кредитора удовлетворяются преимущественно перед всеми остальными кредиторами. Далее мы рассмотрим порядок такого гашения залоговых требований из денег, вырученных за счет реализации залогового имущества.
Кредиторы, чьи требования вытекают из кредитного договора (первый случай). П.2 ст.128 127-ФЗ нам сообщает: «…восемьдесят процентов направляется на погашение требований конкурсного кредитора по кредитному договору, обеспеченному залогом имущества должника, но не более чем основная сумма задолженности по обеспеченному залогом обязательству и причитающихся процентов. Пятнадцать процентов от суммы, вырученной от реализации предмета залога, - для погашения требований кредиторов первой и второй очереди в случае недостаточности иного имущества должника в целях погашения указанных требований, а оставшиеся денежные средства - для погашения судебных расходов, расходов по выплате вознаграждения арбитражным управляющим и оплаты услуг лиц, привлеченных арбитражным управляющим в целях обеспечения исполнения возложенных на него обязанностей». Другими словами, когда идет распределение денежных средств со стороны арбитражного управляющего, вырученных от продажи предмета залога, он 80% отдает сразу залоговому кредитору, 15% отправляет на гашение первой и второй очереди реестра и лишь 5% направляет на удовлетворение первой очереди текущих платежей.
Что происходит, если вдруг нет первой и второй очереди в реестре? Бывают ситуации, когда денег, направленных на гашение реестра оказывается больше, чем требуется или данных очередей у арбитражного управляющего вообще нет. Тогда, оставшиеся денежные средства также идут на гашение залогового кредитора. Итого, в идеальной ситуации залоговый кредитор может получить аж до 95% вырученных денежных средств, поступивших от продажи предмета залога. В подтверждение сказанного п.2.1. ст.138 127-ФЗ: «Денежные средства, предназначавшиеся для погашения требований кредиторов первой и второй очереди и оставшиеся на специальном банковском счете должника после полного погашения таких требований, направляются на погашение части обеспеченных залогом имущества должника требований конкурсных кредиторов…».
Теперь рассмотрим, как происходит гашения требований залоговых кредиторов, вытекающих не из кредитного договора (второй случай). П.1 ст.138 127-ФЗ: «Из средств, вырученных от реализации предмета залога, семьдесят процентов направляется на погашение требований кредитора по обязательству, обеспеченному залогом имущества должника, но не более чем основная сумма задолженности по обеспеченному залогом обязательству и причитающихся процентов. Двадцать процентов от суммы, вырученной от реализации предмета залога, - для погашения требований кредиторов первой и второй очереди в случае недостаточности иного имущества должника для погашения указанных требований. А оставшиеся денежные средства - для погашения судебных расходов, расходов по выплате вознаграждения арбитражным управляющим и оплаты услуг лиц, привлеченных арбитражным управляющим в целях обеспечения исполнения возложенных на него обязанностей».
Что имеем? Из реализации предмета залога вытекающего не из кредитного договора - 70% сразу уходит на залогового кредитора, 20% на гашение первой и второй очереди реестра и 10% на гашение первой очереди текущих платежей. Здесь действует тот же принцип, что и описанный в первом случае. Денежные средства, оставшиеся после гашения первой и второй очереди реестра, направляются залоговому кредитору. В итоге, в идеальной ситуации такой залоговый кредитор получит 90% от всех вырученных средств с продажи предмета залога.
Важно! П.4 ст.138 127-ФЗ: «Если реализация предмета залога осуществляется совместно с продажей иного имущества должника, порядок и условия такой продажи не могут быть установлены без согласия в письменной форме конкурсного кредитора, требования которого обеспечены залогом реализуемого имущества».
И еще отмечу отдельно, п.6 ст.138 127-ФЗ: «Расходы на обеспечение сохранности предмета залога и реализацию его на торгах покрываются за счет средств, поступивших от реализации предмета залога, до фактического распределения этих средств». Речь идет о том, что залоговый кредитор и все прочие распределения вырученных денег от продажи предмета залога будут осуществляется из суммы, которая останется после вычета расходов на обеспечение сохранности и реализацию предмета залога.
Например, у нас залог автомобиля перед банком по кредитному договору (первый случай). Арбитражный управляющий выручил с продажи 100 рублей. Пока автомобиль находился на стоянке и ждал торгов, набежало 3 рубля. Затем еще торговая электронная площадка взяла 5 рублей за свои услуги. Так вот, залоговый кредитор будет получать свои первоначальные 80% уже не со 100 рублей, а с 92 рублей. Точно такая же ситуация будет для первой и второй очереди реестра, куда поступит 15% от 92 рублей. Оставшиеся средства уйдут на гашение первой очереди текущих.
И снова важно! Если вы будете внимательно читать приведенные нормы закона, а потом мои комментарии к ним, то вы заметите, что закон говорит о 15%[1] или 20% просто первой и второй очереди (в зависимости от случая), а я всегда говорю о 15% или 20% первой и второй очереди именно РЕЕСТРА. В чем разница? Дело все в том, что первая и вторая очередь существует, как в текущих платежах, так и в реестре, закон их формально не разделяет в соответствующих статьях. Я же, напротив, сужаю эти материальные нормы только до реестра, т.е. фактически противоречу закону. На сегодняшний день существует две альтернативных точки зрения и судебных практики в зависимости от региона и конкретного судьи. Одни предписывают гасить и текущие платежи и реестровые, другие же – только реестровые. Какой точки зрения придерживаюсь я - понятно.
[1] Конкретный процент зависит от оснований возникновения залога.
