Приветствуем наших слушателей. С Вами Михаил Кокин, представитель подкаст-терминал Podster.ru и Галичевский Игорь Николаевич, представитель юридической компании "Онегин-Консалтинг". Тему нашего 9 выпуска мы решили посвятить следующему вопросу: Как правильно давать деньги в долг с точки зрения юриста. В ходе нашей беседы мы обсудим, как юридически грамотно закрепить заёмные отношения, рассмотрим вопросы, касающиеся содержания таких взаимоотношений. Прошу Вас, Игорь.
Добрый день, уважаемые слушатели. Я рад приветствовать Вас! Думаю, многие из наших слушателей попадали в типичную ситуацию - Ваш знакомый просит Вас одолжить ему приличную сумму денег в долг на небольшой промежуток времени под честное слово. По доброте душевной, Вы занимаете ему требуемую сумму. Ваш знакомый сердечно благодарит Вас и радостно прощается, обещая отдать всё в срок, ещё и отблагодарить.
Но вот проходит оговоренный срок, а знакомый всё не звонит; Вы звоните ему сами и знакомый, извиняясь, объясняет, что его бизнес прогорел и в настоящий момент он "на нуле". НО в ближайшее время он или продаст свою машину или свой земельный участок, сразу же вложит их в новое дело и точно "отобьет" деньги, после чего незамедлительно возвратит Вам долг с процентами, в связи с чем просит Вас подождать еще немного.
Так, эта удивительная сказка продолжается раз за разом всё в новых сюжетах.
Конечно, то обстоятельство, что Вы не оформили Ваши заёмные отношения не лишает Вас права обращения в суд, но всё таки значительно усложняет процесс доказывания в суде, поскольку в данном случае устной формы совершения сделки, нормами Гражданского кодекса установлены определенные ограничения при доказывании факта такого займа.
Избежать подобных недоразумений поможет юридически грамотный подход к подобной ситуации.
Игорь Николаевич, объясните, пожалуйста, как правильно поступить, давая деньги в долг. Предлагаю начать с того, чтобы объяснить нашим слушателям, что означает понятие дать в долг с точки зрения юриста.
Продолжая нашу беседу, скажу, что дать человеку деньги в долг с юридической точки зрения означает совершить сделку - заключить с должником договор займа.
Согласно нормам Гражданского законодательства, применительно к рассматриваемой нами сегодня теме, по договору займа займодавец передает в собственность заемщику деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег, а также начисленные проценты, сумму неустойки и убытков, если таковые имеются.
Игорь Николаевич, скажите, пожалуйста, какие существуют требования к оформлению договора займа?
В силу ст.808 ГК РФ и учитывая нормы Федерального закона "О минимальном размере оплаты труда" договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает 1.000 рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.
Очень важным условием является то, что договор займа считается заключенным только с момента передачи денег. В подтверждение передачи суммы займа может быть представлена расписка заемщика в получении им от займодавца определенной денежной суммы. Иначе, в дальнейшем недобросовестный заёмщик, указывая на то, что денег он от Вас на самом деле не получил, может оспаривать договор займа по безденежности и таким образом признать договор займа незаключенным.
Понятно, то есть к договору займа надо обязательно приложить расписку заёмщика в получении денежных средств в полном объеме.
Совершенно верно.
А что еще в обязательном порядке должен содержать договор займа?
В договоре обязательно должны быть указаны: Время и место составления, сумма займа, реквизиты и паспортные данные сторон, подписи. Также стоит указать место получения денежных средств и назначить место их последующего возврата.
Обращаю Ваше внимание на то, что по отношению к договору займа в гражданском кодексе есть ряд диспозитивных норм, то есть соглашением сторон Вы вправе установить некоторые существенные условия договора.
Игорь Николаевич, объясните нашим слушателям, какие существенные особенности возможно предусмотреть в договоре займа?
В соответствии со ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Если такой процент договором не установлен, то он устанавливается ставкой рефинансирования, существующей в месте жительства займодавца на день уплаты заемщиком суммы долга. На день записи нашего с Вами подкаста эта ставка составляет 8,25 %. Она устанавливается Центральным Банком РФ.
Также в соответствии со статьями 330 и 811 ГК соглашением сторон может быть установлена неустойка, представляющая собой денежную сумму, которую должник обязан выплатить кредитору в случаях неисполнения, либо ненадлежащего исполнения обязательств, независимо от уплаты процентов, предусмотренных договором. Неустойка может быть установлена в виде фиксированного штрафа или в виде процента пени.
Закон предоставляет сторонам свободу в определении нарушений, за которыми последует взыскание неустойки, а также в установлении размера и порядка исчисления неустойки по договору займа.
Если же договором займа неустойка не установлена, то в случае уклонения заёмщика от возврата денежных средств, либо иной просрочки, согласно требованиям статьи 395 ГК на сумму этих средств подлежат уплате проценты в соответствии со ставкой рефинансирования ЦБ РФ.
Также хочу обратить Ваше внимание на то, что при заключении договора займа Вы можете привлечь свидетелей, которые своими подписями закрепят данный договор, его условия и факт передачи денежных средств в полном объеме.
Правильно ли я понял, что договором займа возможно предусмотреть проценты на сумму займа, а также возможные санкции - неустойку в виде фиксированного штрафа или пени за нарушение условий договора. Это всё, что можно получить с недобросовестного заёмщика?
Да Вы абсолютно верно уточнили. Дополню, что если вследствие нарушения заёмщиком своих обязательств по возврату денежных средств, Вы понесли убытки, то в силу ст.395 ГК РФ Вы вправе требовать от должника возмещения убытков в части, превышающей сумму неустойки.
Согласно ст.15 ГК под убытками, в частности, понимаются неполученные доходы, которые займодавец получил бы при обычных условиях гражданского оборота, то есть, если бы его право не было нарушено, а обязательства заёмщиком были бы исполнены. Данное понятие именуется упущенной выгодой и также подлежит возмещению наряду с процентами и неустойкой.
В то же время, если должник, нарушивший Ваше право, получил вследствие этого доходы, то Вы вправе требовать возмещения упущенной выгоды в размере не меньшем, чем такие доходы.
Однако в силу ст.394 ГК РФ убытки возмещаются только в части, не покрытой неустойкой (штрафом, пени), но договором могут быть предусмотрены случаи, когда убытки могут быть взысканы в полной сумме сверх неустойки.
Игорь Николаевич, это интересный момент, Вас не затруднит привести какой-нибудь пример для наших слушателей.
Пожалуйста. Например, на сумму, которую Вы одолжили заёмщику, Вы планировали, купить, а впоследствии продать земельный участок, получив прибыль в размере 100.000 рублей. В подтверждение этого у Вас имеются Предварительные договоры купли-продажи, - первый о приобретении земельного участка в Вашу собственность, второй о продаже земельного участка в собственность потенциального покупателя, из которых следует получение Вами потенциальной прибыли в размере 100.000 рублей.
Факт ознакомления Заёмщика с данными обстоятельствами может быть подтвержден условиями договора займа. Так, можно указать следующее условие договора займа: "Настоящим подтверждается, что заёмщик ознакомлен с условиями предварительных договоров Займодавца о купле-продаже земельного участка. В случае нарушения своих обязательств по возврату денежных средств, Заёмщик обязуется возместить займодавцу убытки, связанные с незаключенными сделками купли-продажи земельного участка в полном объеме, независимо от уплаты неустойки."
Таким образом, учитывая изложенное, в данном случае, Вы вправе требовать от заёмщика возмещения Вам убытков упущенной выгоды в размере 100.000 рублей наряду с уплатой неустойки и процентов по договору займа.
Или другой случай. Заёмщик, на имеющуюся сумму займа, совершает аналогичную сделку купли-продажи земельного участка и получает прибыль в размере 150.000 рублей. В то же время вследствие этой сделки, он нарушает свои обязательства перед Вами, и не возвращает сумму займа в срок, а Вы не совершаете свою сделку по купле-продаже земельного участка и несете убытки в виде упущенной выгоды в размере 100.000 рублей То есть вследствие нарушения Ваших прав заёмщик получает доходы, а Вы несете убытки. Если указанные обстоятельства предусмотрительно нашли свое отражение в договоре займа, то в данном случае, Вы вправе требовать возмещения упущенной выгоды в размере не меньшем, чем такие доходы, а именно 150.000 вместо 100.000 рублей.
Это очень тонкий и интересный нюанс. Игорь Николаевич, может быть у Вас есть еще какие-нибудь советы нашим слушателям?
Могу сказать, что заключение договора займа в нотариальной форме позволяет избежать многих проблем. Также для составления юридически грамотного договора займа, советую обращаться к профессиональному юристу, который в состоянии предусмотреть те моменты, которые мы с Вами обсудили.
Спасибо, Игорь Николаевич! А нашей аудитории, я напоминаю, вопрос освещался представителем "Онегин-Консалтинг" при поддержке проекта Podster.ru. Вопросы юридической направленности Вы можете бесплатно задавать на сайте компании или на странице официальной группы "Онегин-Консалтинг" Вконтакте. Также, на официальном сайте "Онегин-Консалтинг" в разделе ?форум? Вы сможете найти текстовую версию нашего сегодняшнего подкаста.
